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　　中國輕紡城集團股份有限公司-鄔建昌 /文

　　中小企業(yè)的發(fā)展需要強有力的金融支持，但由于企業(yè)自身和紡城經(jīng)濟體制等多方面的原因，致使中國輕紡城中小企業(yè)普遍存在融資難的問(wèn)題，表現為中小企業(yè)融資方式單一、融資渠道狹窄、融資結構不合理等。2007年，中國輕紡城策劃成立了中輕擔保公司，為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)緩解了融資難題，也為紡城的市場(chǎng)發(fā)展尋求更大的突破空間。

　　今年以來(lái)，中國輕紡城積極響應“三次創(chuàng )業(yè)”的號召，推進(jìn)和實(shí)施“新611工程”，全力推動(dòng)中國輕紡城智慧化提升、產(chǎn)業(yè)時(shí)尚化升級、城市國際化拓展，確保了輕紡城“三次創(chuàng )業(yè)”各項工作順利推進(jìn)、市場(chǎng)各項經(jīng)濟指標穩定增長(cháng)。

　　今年上半年，中國輕紡城市場(chǎng)實(shí)現成交額636.43億元，同比增長(cháng)8.46%，其中面料市場(chǎng)成交額397.74億元，同比增長(cháng)10.79%；市場(chǎng)注冊經(jīng)營(yíng)戶(hù)31269家，其中貿易公司8604家，合計新增1416家；外商投資商業(yè)企業(yè)437家，新增67家；“網(wǎng)上輕紡城”吸引注冊會(huì )員206萬(wàn)個(gè)，開(kāi)通網(wǎng)上商鋪62萬(wàn)家，網(wǎng)站日訪(fǎng)問(wèn)量 230多萬(wàn)次，實(shí)現在線(xiàn)交易額61.69億元，同比增長(cháng)22.70%。

　　大力實(shí)施市場(chǎng)“三次創(chuàng )業(yè)”是目前中國輕紡城的首要任務(wù)。中國輕紡城是柯橋區的立業(yè)之本、立城之本、立區之本，實(shí)施市場(chǎng)“三次創(chuàng )業(yè)”是搶抓發(fā)展機遇、積極引領(lǐng)新常態(tài)的迫切需要，是實(shí)施“服務(wù)業(yè)興區”戰略、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構的迫切需要，而目前的中國輕紡城更應該抓住此等良機，為市場(chǎng)以及經(jīng)營(yíng)戶(hù)的發(fā)展獲得更大的空間。

　　在近年來(lái)國際經(jīng)濟形勢復雜多變的情形下，中國輕紡城雖依靠強大的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢一直穩步向前，但部分中小企業(yè)在融資問(wèn)題上所遇到的難題也有待于紡城工作人員思考解決。中國輕紡城著(zhù)重研究了中小企業(yè)融資的現狀，并針對融資過(guò)程中存在的問(wèn)題探索解決對策，并就如何改善中小企業(yè)融資現狀、拓寬其融資渠道等提出一系列建議，以加快中小企業(yè)發(fā)展。

　　現狀：中輕擔保成為融資“救星”

　　從2007年年底成立至今，作為擔保公司，浙江中輕擔保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中輕擔保）累計為2400多戶(hù)經(jīng)營(yíng)戶(hù)提供擔保貸款超31億元，擔保代償款發(fā)生幾率很小。

　　作為紡城人自己的擔保公司，一直以來(lái)中輕擔保植根于輕紡城，服務(wù)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，依靠母體——中國輕紡城集團股份有限公司，積極進(jìn)行擔保行業(yè)的探索與實(shí)踐，運用自有資金與物業(yè)優(yōu)先續租權，為經(jīng)營(yíng)戶(hù)提供擔保服務(wù)，幫助經(jīng)營(yíng)戶(hù)破解融資難題。

　　在當前嚴峻的經(jīng)濟形勢及普遍趨緊的融資環(huán)境下，不少擔保公司紛紛“縮小”業(yè)務(wù)來(lái)保全自身，而中輕擔保公司通過(guò)自身優(yōu)勢以擔保轉保全的方式來(lái)保證經(jīng)營(yíng)戶(hù)的融資規模不受影響，并且加大與各銀行的合作，新增合作銀行3家。當然，這樣的發(fā)展實(shí)力也正是因為依靠了中國輕紡城的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。

　　在這么多擔保貸款業(yè)務(wù)中，中輕擔保公司憑什么始終把擔保代償率保持在最低？這是因為建立了健全的擔保信用檔案。中輕擔保公司以輕紡城市場(chǎng)為載體，通過(guò)市場(chǎng)營(yíng)業(yè)房使用權和優(yōu)先續租權質(zhì)押這種特殊紐帶，為市場(chǎng)小微企業(yè)融資擔保。經(jīng)營(yíng)戶(hù)在輕紡市場(chǎng)的門(mén)市部市值多少，經(jīng)營(yíng)戶(hù)在市場(chǎng)內、行業(yè)內的口碑如何，經(jīng)營(yíng)什么產(chǎn)品等“家底”，中輕擔保公司一清二楚。

　　一直以來(lái)，中國輕紡城都堅持想經(jīng)營(yíng)戶(hù)所想，在解決經(jīng)營(yíng)戶(hù)融資難的問(wèn)題上，紡城的腳步從未停止過(guò)。2009年以來(lái)，針對小微企業(yè)融資難問(wèn)題，中輕擔保公司積極謀劃，引進(jìn)柯橋區外資金，并以柯橋區骨干擔保公司的身份，爭取到了國家開(kāi)發(fā)銀行和政府部門(mén)支持，共同參與推出“銀政投”信貸產(chǎn)品，對注冊資金500萬(wàn)元以下、年銷(xiāo)售3000萬(wàn)元以?xún)鹊男∥⑵髽I(yè)，給予低成本融資支持。

　　“銀政投”根據地域、行業(yè)的特點(diǎn)，與國家開(kāi)發(fā)銀行浙江省分行合作，推出了小企業(yè)專(zhuān)項貸款，前期連續運作了四期，貸款規模從最初的5000萬(wàn)元發(fā)展到后來(lái)的1.5億元，四年時(shí)間累計支持小企業(yè)70余家（次）。小企業(yè)專(zhuān)項貸款項目總體取得了較好成效，獲得貸款支持的小企業(yè)銷(xiāo)售收入、利稅、招錄用工、技術(shù)改造等總體上保持了良好增長(cháng)，規模效益呈現穩健上升態(tài)勢，也未發(fā)生欠息逾期等情況。

　　針對近年來(lái)尤為突出的“融資難、融資貴”問(wèn)題，為繼續扶持小企業(yè)發(fā)展，按照“政府引導、銀行主體、民資參與、服務(wù)小微”的原則，后續又推出了第五期“銀政?！毙∑髽I(yè)專(zhuān)項貸款。第五期“銀政?！毙∑髽I(yè)專(zhuān)項貸款規模較上期增加1.5億元，企業(yè)年化貸款成本降低0.3%。

　　“銀政投”的推出為市場(chǎng)發(fā)展做出了不小的貢獻，不僅解決了許多小企業(yè)的融資問(wèn)題，同時(shí)，由于成本較低、手續簡(jiǎn)便，小企業(yè)專(zhuān)項貸款深受小企業(yè)歡迎，也取得了良好的社會(huì )反響，讓更多的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)對于紡城的發(fā)展前景有了信心。

　　瓶頸：擔保風(fēng)險在持續升高

　　中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中具有大企業(yè)無(wú)法替代的特殊戰略地位。中小企業(yè)作為活躍市場(chǎng)的基本力量，容納了社會(huì )上大多數就業(yè)人員，在促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)、解決就業(yè)和再就業(yè)過(guò)程中發(fā)揮著(zhù)重要作用。

　　中小企業(yè)的發(fā)展需要強有力的金融支持，但由于企業(yè)自身和紡城經(jīng)濟體制等多方面的原因，致使中國輕紡城中小企業(yè)普遍存在融資難的問(wèn)題，表現為中小企業(yè)融資方式單一，融資渠道狹窄，融資結構不合理。不可否認，融資難嚴重制約了中國輕紡城中小企業(yè)的發(fā)展速度，同時(shí)也影響了中國輕紡城的發(fā)展腳步。目前中輕擔保雖滿(mǎn)足了部分中小企業(yè)的融資需求，但在發(fā)展過(guò)程中仍存在一定的問(wèn)題。

　　一方面，受經(jīng)濟結構調整等因素的影響。由于國家經(jīng)濟結構調整及匯率波動(dòng)對紡織行業(yè)發(fā)展帶來(lái)較大沖擊，導致中國輕紡城市場(chǎng)內經(jīng)營(yíng)戶(hù)營(yíng)收及利潤下降明顯，擴大發(fā)展及對外投資意愿不強，融資需求與去年相比下降明顯，給中輕擔保業(yè)務(wù)的拓展帶來(lái)明顯的壓力。

　　另一方面，業(yè)務(wù)重新啟動(dòng)中存在諸多問(wèn)題。因個(gè)別案例的發(fā)生，中輕擔保根據謹慎性原則，對業(yè)務(wù)的審核提高了相應門(mén)檻，使大批擔保業(yè)務(wù)轉為保全業(yè)務(wù)。目前，在重新啟動(dòng)業(yè)務(wù)過(guò)程中，想立即扭轉當前不利局面，存在較大的困難，需要相應的配套措施跟進(jìn)，才能逐步恢復公司的業(yè)務(wù)。

　　對策：深入市場(chǎng)，規避風(fēng)險

　　當下，中輕擔保將在拓展擔保業(yè)務(wù)、嚴把風(fēng)險控制關(guān)、落實(shí)客戶(hù)回訪(fǎng)常態(tài)化、深化銀擔合作、加強員工業(yè)務(wù)培訓、抓好內部管理工作等方面著(zhù)手。

　　想要積極拓展擔保業(yè)務(wù)，需做好以下三方面工作：一是多渠道挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，在中輕擔保歷年來(lái)核心客戶(hù)的基礎上進(jìn)一步篩選經(jīng)營(yíng)良好、資產(chǎn)負債率較低、無(wú)不良嗜好、有融資需求的擔?？蛻?hù)，作為公司業(yè)務(wù)開(kāi)拓的主要對象；二是做好比例控制工作，在風(fēng)險可控的情況下，對各合作銀行根據實(shí)際情況采取比例控制，促使保全業(yè)務(wù)逐步轉為擔保業(yè)務(wù)；三是提高擔保業(yè)務(wù)辦事效率，通過(guò)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、盡職調查與銀行同步啟動(dòng)，點(diǎn)對點(diǎn)與銀行客戶(hù)經(jīng)理銜接等方式，縮短客戶(hù)的融資時(shí)間，提高辦事效率。

　　嚴把風(fēng)險控制關(guān)。一是更新風(fēng)險控制理念，使“業(yè)務(wù)安全、時(shí)時(shí)不忘”深入到每位員工心里，樹(shù)立危機意識，轉變工作方法，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平；二是落實(shí)風(fēng)控過(guò)程，環(huán)環(huán)相扣，保前做好全方位的盡職調查，確保材料的真實(shí)有效，保中做好業(yè)務(wù)審核和監督，確保每筆業(yè)務(wù)不留任何疑問(wèn)，保后做好客戶(hù)的跟蹤和提醒，確?？蛻?hù)能按時(shí)還款。

　　落實(shí)客戶(hù)回訪(fǎng)常態(tài)化。實(shí)行客戶(hù)回訪(fǎng)定期和不定期機制，把客戶(hù)回訪(fǎng)作為日常工作來(lái)抓，維護好客戶(hù)關(guān)系，盡最大的能力扭轉擔保業(yè)務(wù)轉為保全業(yè)務(wù)的趨勢；同時(shí)通過(guò)強化與客戶(hù)的互動(dòng)，深入摸排客戶(hù)的風(fēng)險情況，了解第一手信息，從而做好客戶(hù)管理工作。

　　深化銀擔合作。一是關(guān)注合作銀行的業(yè)務(wù)動(dòng)向，跟進(jìn)銀行授信審報，做好合作協(xié)議審批及簽訂工作；二是加強與合作銀行的日常聯(lián)絡(luò )溝通，對合作過(guò)程中存在的問(wèn)題、分岐及時(shí)進(jìn)行溝通解決；三是加強與合作銀行及銀行客戶(hù)經(jīng)理的溝通，做好客戶(hù)的解釋工作，消除公司在客戶(hù)中的不良影響；四是學(xué)習銀行的客戶(hù)調查模式和風(fēng)險把控，通過(guò)多交流經(jīng)驗，取長(cháng)補短，提高自身的業(yè)務(wù)能力。

　　加強員工業(yè)務(wù)培訓。一是采用集中學(xué)習和培訓的方式，組織員工對擔保、財務(wù)、金融、法律、互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)政策、公司制度的學(xué)習，全面提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和理論水平；二是對業(yè)務(wù)調查和審核過(guò)程中欠缺的方面，發(fā)揮傳幫帶作用，共同學(xué)習，共同成長(cháng)，從而共同提高專(zhuān)業(yè)水平；三是對未參加小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)接入征信系統培訓的人員進(jìn)行內部培訓，讓更多人員掌握征信系統報送和查詢(xún)。

　　抓好內部管理工作。一是完善制度建設。繼續推進(jìn)各類(lèi)制度、流程的完善，努力形成用制度管權、按制度辦事、靠制度管人的機制，實(shí)現擔保業(yè)務(wù)規范運作；二是關(guān)注政策導向。積極與省、市、區中小企業(yè)局進(jìn)行聯(lián)系溝通，了解現行擔保行業(yè)政策變化，及時(shí)為領(lǐng)導決策提供依據。